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艾弗森:

2018-07-23 17:40 来源:中国贸易新闻

  艾弗森:

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2018-07-23 00:22:56

归档在 旅美观感 | 浏览 1 次 | 评论 0 条

一、没有建立起个人信誉,申请信用卡很难

在美国,用途最广的是两张卡——驾照与信用卡。相比而言,信用卡的用途更广,因为它有时候还可以当身份证件使用,在机场领取电子票时,就可以通过刷信用卡识别身份。

故此,在美国生活,如果没有信用卡,会十分不便,但要获取一张信用卡,在没有建立个人信誉记录之前,并不容易。对此,我深有体会。

我是1999年10月来到美国的。一开始,我的任何消费还习惯于用现金,这是从中国带来的习惯,但很快就发现,还是有一张信用卡方便。于是,我就动了申请信用卡的念头。

当时,有不少信用卡公司向我的住处寄来信用卡申请表,我天真地认为他们都主动找上门来了,申请信用卡肯定很容易,但我想错了。由于我当时并没有建立起任何信誉记录,我向信用卡公司寄出的申请表,总收到拒绝的回信。原来,人家在接到我的申请后,就去查我的信誉档案,发现是零,当然要拒绝了。

没有办法,只好向已在美国居住多年的华人朋友打听怎么办才好。朋友说:像我这种情况,有两种办法申请信用卡,一是先给信用卡公司打入一定的款项,消费自己的钱,以建立最初的信誉。二是信用卡公司有一种先收取年费,然后给你信用卡的服务,但这种信用卡每月能刷的金额很低,一般在500美元以下。等你逐渐建立起信誉,年费或许能取消,每月可刷的金额也会逐渐上升。但提供这种服务的通常是小信用卡公司,不是常能遇到,需要碰机会。

在美国待了近半年后,我终于收到了一份信用卡申请表,上面写着“先交年费50美元,被批准后每月能刷500美元”。这就是我朋友说的那种信用卡。于是,我立即填写申请表,随同一张50美元的支票一起寄出。说真的,当时我在美国当访问学者,经济十分紧张,白白送出这50美元,我十分心疼,要知道那可是我两个星期的伙食费啊!

不到一个月,我的第一张信用卡就寄到了。之后,我就开始使用这张信用卡,由于我每个月都能按时偿还刷卡所欠的款,信誉很快就建立起来了。


二、每月刷卡额从1000美元到12000美元的变迁

领取到第一张信用卡后不到半年时间,我就收到美国三大信用卡公司之一的Discover公司寄给我的一份提前被批准的信用卡申请表,上面写明我每月可刷卡的金额为1000美元,而且没有年费。我高兴坏了,急忙填表寄出。一个月不到,我就有自己的第二张信用卡了。这里顺便说一句,美国的三大信用卡公司分别为MasterCard、Visa、Discover。

原来,美国各家信用卡公司所收录的客户信誉资料,都会被收录在全国性的互联网数据库内,各家信用卡公司便经常在这个数据库中查询一些信誉好的人——即按时还款的人,以将其争取为自己的客户。对于这些人,信用卡公司通常是发去提前批准的申请表。所谓提前批准的申请表,就是在表上写明你已被批准使用他们公司的信用卡,并告诉你每月的刷卡金额。只要你填写申请表寄出,就能得到公司的信用卡。

之后的一段时间,我就一直使用第二张信用卡,它伴随着我在华盛顿当了两年访问学者以及在堪萨斯读了四年博士。当时,我每月刷卡金额也就几百美元。

2006年,我来到纽约做博士后研究工作。这时,Visa信用卡公司主动给我寄出一份提前批准的信用卡申请表,注明没有年费,每月可以刷3000美元。于是,我领取了第三张信用卡。

在使用第三张信用卡不久,我又有了第四张卡。大约在2008年,我收到一份提前批准的信用卡申请表,是Citi银行寄来的MasterCard公司的信用卡申请表,同样没有年费,每月可刷8000美元,还可以积分。就是说,为了鼓励我使用他们的信用卡,他们采用奖励积分的方法,即我消费了一定数额的钱后,他们就给我积分,每100分可折算为1美元。这些钱可以去他们指定的商店或超市消费,或是在他们公司的网站购买机票与订住酒店。我一看有此优惠,又申请了。

这张信用卡还真的给我带来了优惠。2015年,这张信用卡上的积分值就超过了1000美元。于是,我就用这个积分在他们的网站上买了机票,出外游玩了一周。

到美国9年后,美国三大信用卡公司的信用卡我都拥有了。后来,我还拥有一张来自美国银行的Visa信用卡,每月可刷12000美元。

实际上,自从我得到第一张信用卡后,大大小小的信用卡公司提前批准我使用他们信用卡的申请表,就源源不断地寄到了我的住地。由此可见,建立良好的信誉,在信用卡的申请上是何等重要。


三、我被讨债公司“追债”的一次经历

前面说过,在美国生活,如果没有信用卡很不方便,下面我就说说我租房与买房的经历。

租房子时,房东一般要查看你信用卡里的信誉积分,如果记录不佳,他们往往拒绝把房子租给你。那些老赖,就常常租不到房子。

再一个是买房子。如果你用现金付款,当然没有信誉方面的问题,但大部分美国人不会有那么多存款,他们通常要从银行或贷款公司贷款,但能否获得贷款,良好的信誉是关键。2009年,我在佛罗里达州想买一套房子,便向一家贷款公司提出贷款申请。随即,这家公司查了我三张信用卡上的信誉,发现全在700分以上,算是很不错的信誉了,便爽快地答应了贷款。最后只是由于其他原因房子没买成。

信用卡上的信誉积分,除了来自持卡人能否按时偿还刷卡欠款外,还有其他的渠道,例如持卡人在其他地方赖账,公司或个人都可以把其赖账不还的情况通报给信用卡公司,你的信誉积分就会降低。我就有过这样一次经历。

2011年,我在密苏里州买了我到美国后的第一栋房子,就在办理退出原来租住的公寓的手续时,碰到了麻烦。

一般来说,在美国租住公寓,是要多交付一个月的租金作为安全保障金,以保障房东在碰到有东西被租户损坏或弄脏时,手里有用于维修或清洁的押金。但碰到这种情况时,房东必须与租客当面协商赔偿金额,并在一个文件上互相签字。

我在租住公寓时,也按惯例多交了一个月的房租——600美元作为安全保障金。在公寓居住的两年中,房子的墙壁和地毯被我不小心弄脏了。我心里清楚,退租时需向房东支付一定的费用作为清洁的补偿。

但我没想到的是,房东在没有与我协商并签署文件的情况下,就直接估价要我支付1200美元的清洁费,并在不向我说明的情况下,就让讨债公司(美国有许多帮人讨债的公司)向我追讨600美元。

当我接到讨债公司的电话时,我就对他们说:“房东没有按规范程序来做,我不与你们谈。如果想要钱,让房东来找我商量。”

然而,房东一直不来找我,而讨债公司的电话仍不断打来,我气愤了,每当看到是讨债公司的电话,就直接挂断。最后,他们不再打电话来了。

到了2016年,我搬家到了德克萨斯州,准备用贷款买一栋房子,谁知贷款公司突然问我:“你有一项赖账记录,说是不支付租房的维修清洁费,你可否解释一下?”

我大吃一惊,没有想到房东把这件事向信用卡公司报告,说我赖账。好在我从来没有欠过信用卡的账,信誉良好,经我解释后,贷款公司表示理解,并很快给我贷款。如果真是老赖,在这种信用制度下,生活将变得举步维艰。

有不一样的发现

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常青

中國學士、碩士,美國博士,主修考古、歷史、藝術史。美籍华人,現從事亞洲藝術史教学与研究。 聯系方式:Email: changq2002@gmail.com 微博:http://weibo.com.mamamoo.com.cn/1295989420/profile?topnav=1&wvr=5&user=1 ------孔子曰:“以德报怨,何以报德?以德报德,以直报怨”。

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